这是最好的时代，互联网赋予了我们将一切理想转化为现实的可能;这是智慧的时代，传统金融正在借助互联网开始几何般的增长;这是信仰的时代，那些成功的创业者已成为这个时代最为积极的“正能量”无限传播。

　　互联网与传统金融，这是一次奇妙的化学反应，也是一场未知的跨界“旅行”。虽然这场大幕已经开启，但无疑我们对于它的了解要远远小于以往每次的互联网变革。探寻未知是最大的乐趣，找寻答案也是投资界的“使命”。

　　在这个充满创业朝气的春天，互联网金融圈子里涌现出了一批创业新锐。他们是金融翘楚抑或是技术极客，他们有着不惧一切的勇气，也有着包藏宇宙的气魄。他们是这个时代的颠覆者，也是这个时代的变革者。

　　现在，就让我们带你走入投资界独家策划——“互联网金融颠覆者：谁在撬动我们的时代”

文|李梅

　　对于挖财来说，现在还是跑马圈地的阶段，大部分人拥有智能手机但是还不一定知道可以用手机去管理资产，这个市场的增长空间还非常大。另外，挖财从去年下半年开始尝试提供更多的理财产品信息，并给用户做系统的评估，提供相应的理财服务，如果这两件事情能做好，我们就可以形成一个闭环，未来1-2年，盈利并不是我们的目标，我们的目标在更长远的未来。

　　从投资人到CEO

　　李治国自认为自己一直是一个不安分的人，1999年通过对互联网独到见解的一篇长文获得马云的赏识进入阿里巴巴。04年辞职创办口碑网，4年后颇有成就的口碑网被阿里收购，李治国又回到了阿里巴巴。

　　2010年，李治国敏锐地看到移动互联网的大势来了，当时有两种选择，一种是自己创业，一种是做投资，帮别人创业。当时，他想，自己已经创过一次业，而且自己本身是做产品出身，时常会有很多新的Idea，如果做投资，可以从不同的角度来看移动互联网对各个行业的改变。打定主意后，李治国再次离开阿里巴巴，在随后的3年GP生涯里，他先后投资了快的打车，蘑菇街、花瓣等出色的创业项目。

　　从各个行业去了解移动互联网的发展，获取的东西更多。李治国也参透了其背后的共性，感受最深刻的就是移动互联网对各个行业的改变。

　　挖财是李治国第一批投资项目之一，那时还没有这样针对老百姓的资产管家，市场还是一片空白。当时李治国根本没有想过互联网金融会一下子爆发出来，甚至一年前，还没有想到现在可以在手机上买理财产品，但是仅仅半年的时间，一切都开始了。

　　“去年下半年有公司开始推出这类(理财)产品，我们就迅速地对接，然后我们发现老百姓的反馈非常好，这些都是从前不可想象的，”李治国说，“其实我们当时的使命都是奔着这个方向来的，只是这个行业发展之快是我们始料未及的。”

　　在看了三年的投资项目以后，李治国发现金融是一个巨大的行业，也是一个急需改变的行业，“我觉得我们互联网人经过10几年的锤炼，是可以帮助传统行业做得更好，对我个人来说也是一个机会，再加上，当时投资的时候，他们(挖财的创业团队)也希望我能够加入进来。”就这样，李治国在投资人之外，有利一个新的身份——挖财CEO。

　　“从创业到投资再到创业，两只脚一只脚跨在创业， 一只脚跨在投资领域，只是重心变化而已。整个过程我自己也在学习，我也在思考，我做什么更合适，专心做一件事情，把它做到极致，也有很大乐趣。”李治国这样总结这段身份变化。

　　挖财的目标在更长远的未来

　　从创业至今，挖财的使命和宗旨一直没有变化，“我们当时做记账，就是觉得中国老百姓需要知道自己的钱花在哪里了，4年前这些数据都散落在各个地方，以前人们用本子记，后来用电脑做报表，当移动互联网来临的时候，通过移动互联网记账是更便捷的方式。”挖财就这样诞生了。

　　现在，挖财还是在做老百姓的资产管家，只是在记账的基础上做了升级，已经形成的账单，挖财可以导入进来，还可以提供各种理财产品信息。

　　挖财今年年初刚刚获得了启明创投1500万美元的A+轮融资，去年9月获得了IDG千万美元A轮投资。可以说挖财的成长，投资人起到了至关重要的作用，不只是天使投资加入创业团队，机构投资人也对挖财的发展战略、扩张速度产生了重要影响。

　　“最早的时候，跟A轮投资人IDG、鼎晖就有联系。其实最开始的时候，我们也不清楚怎样实现一个闭环，但是IDG很早就开始做互联网金融方面的投资布局，早已经投资了宜信等公司，他们可能看到的更多更远一些，所以我们时常有各方面的交流，最后形成了一个共识，机会来了，要尽快把业务做大。”李治国回忆。

　　“对于挖财来说，现在还是跑马圈地的阶段，大部分人拥有智能手机但是还不一定知道可以用手机去管理资产，这个市场的增长空间还非常大。另外，挖财从去年下半年开始尝试，提供更多的理财产品信息，并给用户做系统的评估，提供相应的理财服务，如果这两件事情能做好，我们就可以形成一个闭环，未来1-2年，盈利并不是我们的目标，我们的目标在更长远的未来。现在我们做的还是教育消费者的阶段，以后大家会发现除了余额宝这样的货币基金投资还有很多其他更好的更个性的投资方式。”李治国说。

　　互联网金融将颠覆众多行业 包括VC

　　金融是一个巨大的生态圈，会出现各种各样的业态，会面对不同的用户，解决不同的需求，多到最后无法数清楚。李治国拿理财举例，理财可以面向不同的用户：个人用户和小企业用户;从借款贷款的角度来讲，当前，个人和小企业很难借到钱，或者借到了利息也非常高。这个市场很大，否则也不会诞生宜信这样大规模的公司，老百姓需要被服务。理财产业也可以有面对特殊场景的，比如装修、旅行、结婚、求学等等。

　　P2P，也是一个重要方向。“我自己也做早期天使投资，我发现很多行业将来的游戏规则可能也会变，包括VC，以前的做法是LP们把钱给到GP，GP再根据自己的经验知识把钱投出去，获得回报，其实每个人的知识背景都是有限的。只能投资他懂的行业，以后可能众筹、2P可以让用户，老百姓自己可以参与进去，老百姓觉得这个项目好，他可以自己去投资。”

　　其实现在企业融资越来越倾向于直接融资，消除一些不必要的中间环节，或者作为中间环节一定要提供自己的服务和价值才能够生存。就像10年前的互联网，百废待兴，很多传统领域大家认为已经非常成熟了，但是从互联网角度来看，就会发现其实有很大的不同。挖财现在跟基金公司等金融公司合作的时候，他们都会说，自己已经很成熟了，但是挖财发现只要给他们导过去几千用户，他们的服务器就难以支持了，金融机构都没有遇到过，没有想过这样的问题。有人觉得余额宝其实很简单，只是把T+1变成了T+0，但是他们并不知道，支付宝在过去的十多年间积累了强大的信息服务能力，几千万用户同时使用系统都处理得了，传统金融机构的系统能够支持多少呢?这是很多传统金融机构没有从前没有看到，但是现在必须要看到的问题，所有以前的东西乘以1000倍，想想是否还是现在的样子。

　　其实，这对于互联网金融来说只是第一步，众多创业者冲进来建立各种平台。下一步是要做出人们从传统渠道买不到的产品或者更具特色的创新型的产品。

　　行业可以自律 除非你不想那么做

　　其实，国家对互联网金融是持肯定态度的。但是，现在新旧两股力量在博弈，一方面是互联网金融从业者，希望能够给老百姓提供更多的便利，获得更高效的金融产品和服务。另外一股力量来自传统的金融机构，互联网金融对传统金融体系进行了改进，优化，或者说是补充，但是在传统金融机构看来，这种变化来得有点快速，凶猛，甚至猝不及防。

　　实际上，这种猝不及防代表的往往是一种时代的变迁。李治国举了两个例子，第一个是微信，“我们回想一两年前，微信同样给运营商带来很大压力，运营商说微信占用了太多带宽资源，影响通话，当时我们都很担忧，会不会把微信关掉，甚至当时工信部也出来讲话，但是，看看最后还是老百姓占了上风。当一亿人、三亿人、五亿人使用微信的时候，大家都知道它的便捷高效的时候，这种趋势是不可阻挡的。”

　　第二个是当前很火的快的打车，这也是李治国曾经投资的一个项目，“它的挑战更大，很多人说这样叫车会不会有失公平，老人、小孩更难打到车，但是你会发现不管怎样，这套先进的技术给社会还是带来改进的，它可以优化打车的结构。先进的技术手段永远是大势所趋。

　　就像互联网刚刚出来的时候，电子邮件代替传统邮件一样，同样也给邮局产生了很大的压力，但我觉得所有的一切都是无法阻挡的。”

　　“现在二维码支付，虚拟信用卡是暂停了，但是相关官员还是出来解释说是只是暂缓，而不是终止，我觉得这种博弈一段时间内还会持续下去，我相信还是老百姓的力量是最强大的，只要为老百姓服务，先进的生产力还是会取代落后的生产力。”李治国对互联网金融的未来非常有信心。

　　在监管方面，李治国认为，金融的风险可能大于很多其他行业，国家在这方面还会陆续出台各项政策，慢慢去规范，监管机构还是要先进行观察，在监管边界出来之前，要鼓励从业者去尝试，同时，从事互联网金融的公司，首先要有一个自律，首先要想怎样把事情做好，让老百姓真真正正得到实惠。让资金更安全。“很多行业在监管之前，都是要靠自律，把行业做起来。我们需要更多的有责任有担当的、有正确的价值观的公司和团队，来去把领头羊的工作做好。就比如当年支付宝进入支付领域，其实也是灰色地带，最后它还是主动规范自己，主动把钱让银行管起来，对于从业者来说，有很多办法去规避风险，除非不想那么做。”