主 持 人：本报记者　郑申

　　特邀嘉宾：快钱CEO

　　关国光

　　汇付天下总裁

　　周　晔

　　主持人：国家已明确提出要加大对中小企业的支持力度，从监管层、各大银行到地方政府都逐渐将资源向中小企业倾斜。那么，作为支付企业，能否在支持中小企业发展方面有所作为？

　　关国光：当前，中小企业是国民经济中一个非常活跃、贡献卓越的重要组成。根据国家统计局的数据显示，中小企业贡献了85%的就业，75%的GDP，60%的工业产值，40%的利税；但是，传统融资模式以信用贷款为主，中小企业往往因信用缺失，而无法获得信用贷款，成为企业进一步发展的绊脚石。

　　作为国内领先的信息化金融服务提供商，快钱公司利用自身的信息化优势，通过提供专业高效的流动资金管理解决方案来帮助企业提高资金效率，提升财务管理能力，加快企业发展。依托业已建立的信息化支付清算平台，快钱持续打造了包括电子收付款、企业电子采购账户等创新产品组合，由此形成一套流动资金管理解决方案，服务于各个行业领域，全面解决资金效率带来的企业经营难题，加快企业资金流转效率。

　　其中，快钱的供应链金融服务，可有效解决中小企业融资难题。快钱以评估应收账款的质量为核心，主要考量该企业与上下游企业的历史交易情况，辅以该企业经营情况财务情况、所在行业发展前景等综合确定其信用。快钱供应链金融系统平台采用电子化的方式来处理融资款的申请、发放、支付、开账、还款等。通过企业上下游的资金链条采样受托支付的方式来控制融资款的专款专用，通过下游第一还款来源的锁定来控制融资的风险。

　　快钱专业高效的流动资金管理解决方案打通并盘活了产业链上下游的资金流，有助于提高产业链乃至整个社会的资金流转效率，推进电子商务向传统行业的普及和渗透，带动社会整体生产效率的提升。

　　周晔：随着城乡居民消费结构升级加速，现金结算等传统支付手段无法满足城镇小微商户的资金管理需求。对于支付企业来说，如何用先进、高效的收单模式服务中小微企业，加速其资金周转、保障其资金安全是重要的课题。

　　在收单行业，汇付天下凭借ISO模式实现了快速的扩张，ISO模式即为外包服务模式，全球最大的支付企业First Data成功运用这一模式开拓了美国收单历史上的佳绩，美国收单业务也在这一模式下发展壮大。ISO模式为美国金融效率提高和成本降低起到非常关键的推动作用，在中国的推动趋势也非常明显。

　　2012年，汇付天下结合中国收单市场的环境需求，借鉴美国ISO收单模式的先进理念，全面推广直销和外包服务相结合的模式，在全国二三线市场形成爆发式增长的趋势。尤其在服务区域市场小微商户上，ISO模式高效的服务能力得到充分的体现。相比传统模式申请一台POS机至少需要5天的效率，汇付天下“T+1日装机、T+1日结算”的服务效率已成为行业的新标杆。

　　汇付天下通过互联网服务平台，提供服务和控制风险，打破地域、规模等限制，让金融支付真正深入“最基层”。并且，随着用户规模的不断累积，可以实现为小微商户提供营销推广、信息管理、数据分析等多重增值服务。

　　主持人：由于中小企业所面临的困境会大于大企业，所以在支持中小企业方面可能出现或存在一定的风险，那么，支付企业该如何应对。

　　关国光：快钱将风险管理视作公司的核心竞争力之一。基于在风险管理方面的国际领先实践，快钱利用有效的组织、流程、技术与人员，对互联网金融行业面临的各类风险进行识别，评估、处置与控制。风险管理体系涵盖了企业全面风险管理、内部审计、信息安全管理体系、风险模型、风险管理技术及治理架构等。

　　在供应链金融服务领域，快钱做的是基于每笔订单的保理业务，是以应收、应付账款作为基础的供应链融资服务，可以通过产业链上的交易来严格控制融资款的封闭流动，确保中小企业违约风险降到最低。

　　具体来说，快钱供应链融资给下游客户的授信额度只能用于向授信企业进行采购，不允许他用，快钱根据下游客户向授信企业下的订单，将订单金额对应融资比例的款项直接用于支付被授信企业的采购，做到专款专用。每笔订单在快钱的平台上通过信息化的方式，可以确保应收账款的认可和不可抵赖。此外，快钱会确保融资款通过快钱的支付清算系统统一支付，不在被授信企业落地。这些都可降低信贷风险。

　　周晔：汇付天下聚焦中小企业和二三线城市的广阔市场，在当下的金融支付格局下，利用平台和技术的优势，利用商业模式和创新理念，不断推动着金融支付的规模增长和产业升级。

　　在资金安全方面，汇付天下在对小微商户提供收单服务时，在如何控制风险的同时确保结算效率、满足小微商户需求已进行了诸多尝试，同时还可以针对其商业模式、技术支持、组织结构等进行一对一的调整，加强商户资质审核、设定交易限额、次日结算等，这些都会是行之有效的减少交易风险的方式。从而保证了各区域小微商户的资金和信息安全。

　　主持人：支付企业在支持中小企业发展过程中，与银行会产生竞争关系还是合作更多？

　　关国光：快钱与银行是合作关系。快钱就像信息化的收割机一样，在前端将企业的融资需求收集上来，高度地信息化后，经过处理、加工和打包，打包成符合银行审查标准的信息，然后再输入到银行端，由银行提供基本的金融服务。

　　所以，快钱与商业银行之间是一个互利、共赢的关系。通过快钱的信息化服务，在银行基础金融业务的基础上，为企业提供更多的金融增值服务，同时也给商业银行带来增量客户。

　　几年的实践证明，快钱的供应链融资具有综合成本领先的突出优势。其应用广泛，不受地域、频率、金额大小及融资周期的限制。融资过程全程自动处理，可以实现7×24小时批量处理，集中运营。支持多种合作、接入、多订单提交方式，满足个性化需求。同时，融资前、中、后全程控制，依托快钱支付平台严格控制资金流向，并帮助企业在交易中不断积累信用记录。

　　周晔：在服务中小微企业的过程中，支付企业和银行是合作和补充的关系。汇付天下与全国各大银行均有良好的合作关系，而汇付天下的收单业务重点拓展二三线城市的区域性市场。

　　在国内快速发展的银行卡受理市场中，小微商户曾因交易量小，各大银行的收单业务一直未能覆盖到他们。而通过传统的模式，小微商户申请POS机门槛较高，受理时间也较长一般为3到7天。2011年中国人民银行发放第三方支付牌照，第三方支付公司如汇付天下等纷纷推出面向小微商户的收单服务，银行卡受理环境得到快速提升，POS刷卡方式逐渐成为小微商户的主要结算渠道之一。

　　汇付天下目前已完成了在全国所有省会城市的布局，全国各地分公司业务也在积极的推进中。