作为刚辞去工作的新手“全职太太”，拥有高学历的徐小姐不仅想要分担家庭内部柴米油盐的琐事，也想寻找合理的方案育儿购车，管理并优化自家的财务管理，成为全方位的“贤内助”。
文/本刊记者 张瑾
徐小姐今年29岁，5个月前刚与相恋3年的男友步入新婚殿堂。由于徐小姐的先生收入颇丰加之徐小姐已有13周的身孕，因此小夫妻俩商定此后由徐小姐“主内”，在安心待产的同时，支持工作较为忙碌的丈夫照顾家里方方面面的各项事务。作为刚辞去工作的新手“全职太太”，拥有高学历的徐小姐不仅想要分担家庭内部柴米油盐的琐事，也想寻找合理的方案育儿购车，管理并优化自家的财务管理，做个全方位的称职“贤内助”。
收入颇丰小有家产
“辞职前我在一家外资公司负责市场工作，每月的收入在4500元左右。结婚后现在的家庭经济来源主要依靠我丈夫的收入。”据徐小姐介绍，他的丈夫杜先生目前在一家知名合资公司主管业务工作，虽然月薪只有5000元，但每月的提成约有七八万元，每年另有20万元左右的业绩奖励，工作多年下来积蓄颇丰，足够维持小家庭的日常开支。
在具体开支方面，目前这个小家庭的基本生活开销大约5000元，由于对生活品质有较高的要求，小夫妻俩每月在置装、美食、音乐剧等时尚消费方面的支出不少，外出就餐、购物大约花费15000元。年度支出方面，杜先生过年想给双方父母各包5万元的红包。此外，两人每年还考虑进行两次境内游及一次境外游，这部分的旅行预算约在8万元。
家庭资产方面，徐小姐自己持有5万元的活期存款及10万元左右的理财产品。丈夫杜先生拥有30万元定存以及市值60万元的股票及150万元的基金产品。此外，两人除目前居住的120平方米、市值380万元的房子外，杜先生还拥有一套市值180万元的投资房，每月的租金收入3000元，这个小家庭的净资产约为815万元。
育儿购车迫在眉睫
“虽说离宝宝的预产期还有较长一段时间，但我还是想要提前做好迎接小宝宝诞生的各项财务准备。”徐小姐告诉记者，现在婆婆已经开始为徐小姐开始物色全职保姆及月嫂的人选，保姆预计下周起就会开始住家照顾徐小姐。“这部分的开支是6000元，以后宝宝出生后月嫂的工资大概在8000~10000元。加上我和丈夫都比较注重教育，因此也想在宝宝3岁以后开始请专业幼儿教师来家里进行系统的音乐及语言上的培训，这部分费用以及宝宝今后的教育留学费用，我也想事先预留作好计划或者投资一些适合的产品。”
此外，由于杜先生此前经常出差，出行基本以打车为主，并没有购买私车。现在考虑到宝宝出生后平时用车的机会加大，徐小姐也想为家里购置一辆新车。“考虑到宝宝出生后双方父母可能经常往来，加之外出机会增多，我偏向于一步到位购买一辆60万～80万元的SUV。但我先生的意思是先买一辆20万元以下的小型车，他的理由是一方面考虑加上沪牌后总价的负担可以减轻，另一方面比较适合我带着孩子外出和停车。”关于这项支出，夫妻双方还在争执和犹豫之中。
投资考虑购入商铺
除了育儿及购车方面的支出规划，徐小姐也想通过投资商铺为家庭增收。“因为近期国内股市一直不好，所以我想用家里部分存款及股市的部分资金投资不动产。”因为夫妇两人已经拥有两套住房，“从政策考虑，我预想在较为繁华的商圈投资购买一家小商铺后出租，不知道这样的投资方式是否适合我们的家庭情况？”
此外，没有工作的徐小姐和还想为自己以及工作性质相对较为特殊的丈夫在保险方面寻求一个长期的合理规划。
每月收支状况(单位：元)
收入(税后) 支出
本人收入 0 基本生活开销 5000
丈夫收入 65000-75000 购物、娱乐等支出 15000
房租收入 3000 其他 0
合计 68000-78000 合计 20000
每月结余 48000-58000
年度收支状况(单位：万元)
收入 支出
年终奖金 20 孝敬父母 10
投资收益 0 旅行费用 8
其他收入 0
其他 0
合计 20 合计 18
年度结余 2
家庭资产负债状况(单位：万元)
家庭资产 家庭负债
活期及现金 5 房屋贷款(本金) 0
定期存款 30 其他贷款 0
理财产品 10
股票(市值) 60
基金(市值) 150
汽车(市值) 0
自住房(市值) 380
投资房 180
合计 815 合计 0
家庭资产净值 815
全职太太需持家“充电”两不误
文/交通银行上海市分行营业部沃德理财师 吴越
从公司白领到全职太太，徐小姐的家庭角色正在慢慢转型。如今，一名优秀的全职太太已不像过去上海人说的做好“买、汰、烧”那么简单。处理好夫妻关系、成为子女人生中最可靠的导师、帮助家庭现有资产保值增值等等，都是现代全职太太的必修课。
购车适用最重要
汽车一般并不具备保值增值功能，因此在家庭第一辆汽车的选择上，不要盲目追求一步到位。目前较为主流的SUV在25万元左右，此类汽车无论在性能或是舒适度上已能很好满足大多数家庭的自驾需求。加上牌照、购置税、车险等总花费基本能控制在40万元之内，相比徐小姐80万元的预算能节省将近一半的资金。同时，放弃选购80万元的“豪车”，在以后每年的车险购买及保养方面均能帮徐小姐家庭节省下一笔不小的开支。如此一算，作为“贤内助”的徐小姐心里想必已经有了结果。
商铺投资需谨慎
目前很多投资客将目光转向了不限购、不限贷的商铺投资市场。那么徐小姐家庭是否适合投资商铺呢？
目前一个市中心20平方米的商铺在上海售价为150万元左右，按照徐小姐家庭的经济情况，除非抛售所持有的股票和基金，否则很难拿出那么一大笔现金。当前证券市场估值仍处于历史低位，徐小姐是否需要将股票、基金套现仍然有待商榷。当然，徐小姐也可以选择向银行贷款，但银行的贷款利息也已经抵消了大部分商铺的租赁收益。同时，如果商铺选址不当、周边的商圈发生变化等，更将导致商铺的投资收益率下降。最后，如果徐小姐希望将所购买的商铺转让出售，需要缴纳差额5.65%的营业税、至少差额30%的土地增值税以及出售净利润20%的个人所得税等相关费用。这些都是徐小姐需要考虑到的问题。
保险规划应趁早
也许是年轻没有保险意识，徐小姐家庭并没有购买任何商业保险。可买车都知道配保险，生命无价难道不如一辆车？试想，作为家庭顶梁柱的杜先生如发生任何不测，对于一个缺失保障的家庭，打击无疑是巨大的。
人生的风险主要是发生意外、健康及养老的风险。根据家庭情况，建议可为杜先生购买一款消费型的高端健康医疗保障计划，外加保额总计300万元左右的定期寿险和意外险。这样安排的特点是保额高，保费低，每年3万元左右的保费即可获得最高800万元的国内和部分海外医院住院医疗费用，如发生意外或身故，还有相应保额的赔偿，大大减少了因保障不足而有可能产生的家庭隐患。对于徐小姐而言，也建议其购买一份高端健康医疗保障计划，并外加一份终身年金险。这样，徐小姐每年都能获得一笔稳定的现金流，一旦婚姻发生风险对自己今后的生活也是一种保障。
资产配置控风险
在家庭资产配置方面，徐小姐在定期存款到期后可选择购买稳健型银行理财产品，目前市场上该类产品年化收益率普遍在4%～4.5%，风险较低，可满足不同的流动性需求。同时，目前市场上基金类产品繁多，业绩表现差距也很大，徐小姐可将手中基金转换为我们为其推荐的长期表现优异的五星基金品种，并做好股基与债基的搭配，在减少风险的同时，力求获得一个长期、稳定的收益。在宝宝出生之后，可以为宝宝单独成立一个教育基金，配以保本基金、五年期定期存款、五年期国债等流动性较差但收益相对稳定的投资组合，为宝宝今后的教育经费做好准备。
自我提升不能忘
作为一名全职太太，时间长了多少会有些与社会脱节，因为主妇会把大部分精力花在先生和孩子身上，而做成功男人背后的好女人其实并不是那么简单的一件事。徐小姐在拥有一个幸福美满的家庭的同时，是否也会担心自己和先生之间产生隔阂呢？所以身为全职太太一定不可以把自己变成全职奶妈，在注重自身形象的同时，也需要不断充电提升自己。在这里，我建议徐小姐在平时可以抽空多学习些社交文化课程，或者选择与之前工作有关联的课程进行深造。这样徐小姐至少有了和其他朋友交流的平台，不至于两耳不闻窗外事，与社会脱节。同时，提高自身的修养有助于和先生的交流，拉近两人之间的距离，使两人之间有更多的共同语言。
《理财周刊》