网友提问：小张和女友都是刚工作不久的北漂一族，两人月薪合计近7000元，平时，也没过买过任何保险。目前两人都暂住在亲戚家，小两口明年打算结 婚了，所以去年在老家买套100平米的房子，2015年10月交房，贷款分期两年，每月还款4500元。目前每月开支2200元左右，打算在交房后结婚， 婚前存够5万元，要如何储蓄？

    【投资建议】

1、考虑到您前两年需要还贷，每月减掉固定支出仅剩300元。建议把300元进行货币基金定投（货币性基金年化收益率4%左右，无亏损风险）。一年后把钱取出，给两个人缴纳保险费用（建议期缴10至20年终身寿险，以后有固定返还作为养老、医疗的补充）。以后此方案一直延续直到保险缴费结束。

2、两年后房贷还清每月结余4500元左右，建议拆分成两部分：500元用作定投股票型基金（股票型基金年化收益率8%左右，有亏损风险，建议长期坚持，同时设定盈利目标及时赎回，赎回后可以转换为黄金投资用作长期投资）；4000元用作货币基金定投，一年后本金加利息接近5万元。

3、经过三年理财规划，两人每人有了一份终身寿险，有了6000元以上的长期理财投资，还完了房贷，同时达到了存款5万元的目标。