随着金融深入生活，百姓与银行打交道越来越频繁，信用卡，房贷、理财样样离不开银行，但近年来频繁出现信用卡盗刷、理财诈骗，以及各种名目的银行收费等问题使得不少市民无所适从。本期热点面对面，南方日报记者专访了广东银监局局长刘福寿，就如何防范金融消费中的陷阱，更好维护自身权益，为群众支招。

南方日报记者 黄倩蔚 实习生 陈晓薇

如何识别违规理财销售？

南方日报：去年以来频繁发生银行员工违规私售理财产品的事件，银监会此前对银行理财产品投资信息告知和风险提示提出了严格要求，当前广东省内银行销售理财产品情况如何？

刘福寿：我国银行理财业务自2005年正式开办以来发展迅速。至2013年6月末，广东银行机构累计发行理财产品4.94万只，理财资金余额1.3万亿元，约占全国理财业务市场的十分之一，较好地满足了我省广大群众的财富管理和财富增值需求。同时，我们持续加强监管，督促银行业平稳有序地发展理财业务，目前整体风险可控。

根据风险匹配原则，商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。商业银行会对其销售的理财产品自主进行风险评级，产品评级由低到高至少包括五个等级。产品风险评级会与客户风险承受能力评估建立对应关系，并在说明书中明确提示产品适合销售的客户范围。客户应该根据自己的风险评估结果，选择适合自己风险承受能力的理财产品。

南方日报：若遇到银行理财不规范销售，有什么渠道可反映处理？

刘福寿：银行理财产品销售文件中包含的专页客户权益须知中，都会明确客户向商业银行投诉的方式和程序，一般投资者可通过银行全国统一的客服热线电话、银行理财经理与银行取得联系，也可直接到银行营业网点反映有关问题。如认为银行在销售理财产品时存在不规范行为，投资者可向监管部门反映情况。

银行收费减免执行情况如何？

南方日报：2011年银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发了免除部分服务收费的通知，但是不少市民仍反映，银行的小额账户管理费、年费等费用名目依旧繁多。目前广东地区银行免收费的执行情况如何？

刘福寿：2011年，银监会、人民银行、发改委联合发布《中国银监会、中国人民银行、国家发改委关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，实际操作中，有部分银行在经营活动中主动取消了其他类型个人账户的小额账户管理费、年费等收费项目。通知施行后，相关部门就其执行情况在全国范围内进行了抽查，针对媒体和公众反映的部分银行收取密码挂失费的问题，三部委又发通知明确要求其纠正政策误读，取消该项收费。

南方日报：会否有进一步指导监管政策出台，金融服务使用中又应注意什么问题？

刘福寿：目前正联合发改委加紧修订《商业银行服务价格管理暂行办法》，争取尽快向公众征求意见。市民在获取金融服务过程中，可关注银行网点关于收费项目的公告，保留好银行服务的相关收费凭证，对于银行收费有异议的，及时与银行进行沟通或向相关监管部门投诉。我们欢迎社会各界继续对银行机构收费行为进行监督举报。

如何解决小微企“一贷难求”？

南方日报：今年以来贷款额度较为紧张，广东不少小微企业老板都直呼融资难，如何解决目前“一贷难求”的问题？


刘福寿：2012年，广东银监局印发《关于进一步改进辖内银行机构小微企业金融服务工作的意见》（以下简称《意见》），具体提出十六条要求。此外，我们通过小微金融服务联席会议制度，推动银行构建“分管行领导—部门负责人—日常工作联络人”的工作架构，并多渠道搭建平台，促进银企对接。如在2012年9月举办的第九届“中博会”期间，中小微企业与银行机构达成的协议授信金额为5.5亿元。

南方日报：有部分小企业主还反映，是否有哪些收费要特别提醒中小微企业银行是不能收取的，若遇到银行违规，企业应如何处理？

刘福寿：《意见》中对小微企业业务收费问题进行了说明，要求各银行机构严格按照《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》等要求，执行“七不准”、“四公开”，严禁以贷转存、存贷挂钩、捆绑搭售等不当行为，严禁向小微企业收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等。

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