有些人为获取较高利息，盲目将钱存为长期，一旦急需用钱，办理提前支取，就出现“存期越长,利息越低”的情况。如何使得银行账户闲钱可被充分利用 让钱通过时间的复利赚钱呢？笔者在此总结了两种方法，既能多得利息，又不需要承担太多风险。

N单定存法 滚动存款

如果每月在固定的日子发薪水，那就不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，无形中就损失了一笔利息收入。

建议每月提取工资收入的10%—15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

12存单法的好处就在于，从第二年起，每个月都会有一张存款单到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。

当然，如果有更好耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”“60存单法”，其原理与“12存单法”完全相同，不过是每张存单的周期变成了2年、3年、5年。这样做的好处是，可获得较多的利息。但也可能在没完成一个存款周期时，出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。

另外，在实行N存单法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。也可以用网上银行操作，那就更方便了。

点评：此储蓄方法适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。

分阶梯储蓄 赚取较高利息


假定手中有5万元现金，可以平均分成5份，分别开设1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后，可重新存为5年期的1万元存单；2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，可赚取更高的利息。

假设手上有6万元现金，也可分别存为1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年期的2万元到期后，再存为3年期的2万元存单。以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

据了解，阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取更长期限存款的较高利息。

点评：此储蓄方式较适合生活支出有规律、有计划的家庭，能够让生活井井有条。

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