如何安排好个人和家庭的保险规划
读者来信
甘肃日报编辑部:
我是一名普通的干部,家里上有老,下有小。都说保险能预防风险,是在为自己的未来谋划。来自各方面给我们推销商业保险业务的人也很多,但接触的保险种类林林总总、保险业务员也说得天花乱坠,反而使得我们无法选择。我想问编辑同志,到底怎样安排自己和家庭的保险规划呢?
兰州市安宁区李杰
就李杰提出的问题,本报记者专门采访了甘肃理财规划师俱乐部会长、注册理财规划师(CFP)王炜栋,请他来回答读者的提问。
王炜栋说:五彩缤纷的生活,使我们对未来充满了憧憬。在我们满足了避免尴尬的基本需求之后,就开始规划自己的人生目标了,具体来讲,就是要实现:1.孩子的教育;2.买到理想的房子;3.过上体面舒适的日子;4.准备保护自己和家庭的安全网(准备意外事件发生的费用、住院的医疗费用等);5.为退休而准备……
上述的人生目标的实现和保险规划息息相关,保险管理着我们生活中出现的风险,应付可能的意外事件,帮助我们解除后顾之忧,从而保障自己和家人的生活质量。那么,面对保险市场上林林总总的保险产品该如何作好规划,就成为我们实现人生目标的一个必然选择。
单身时期,由于不用承担家庭的负担,所以一个人在青年时期发生意外的话,除了给家人带来精神上的痛苦以外,不会对家庭的经济状况带来影响,即青年时期更多的是需要关注意外伤害保险,以弥补由于意外伤害带来的家庭医疗费用的增加;同时,青年时期年轻气盛,所以要考虑责任保险的需求,用于赔偿给别人带来的损失。
家庭形成后,承担着照顾子女长大,提供家庭经济来源的重任,这时就需要购买人身保险,以应对可能出现的意外事件;同时,家庭在这时拥有了一定的财产,对财产保险的需求也应予以考虑;所以这时候,投资性保险、健康保险也是重要的选项。另外,如果处于特殊行业,譬如医生、律师,还得考虑职业责任保险的需求。
进入老年时,收入减少,但为了维持一定的生活水平,就需要一笔钱来支付日常的开支,包括生活费、保健费等,这就需要从养老金中支付了;在老年时期,由于收入少,此时如果发生财产损失的话,很难找到资金来弥补,所以这个时期的财产保全方面的需求就应认真考虑对待;相反,这个时期的社会活动会大大减少,所以对责任保险的需求就会很少。
王炜栋强调,这样的保险规划选择在我们每一个人身上都会遇到。对于家庭来说,根据家庭成员不同阶段的不同需要来选择最佳的保险品种,并依据相应的特点来设计不同的方案才更符合保险原理,就会使保险真正起到防病防灾的作用,实现家庭的平安健康,让保险为我们的生活保驾护航,使生活更美好。
本报记者徐俊勇