市场上保险产品琳琅满目，导致很多父母在为孩子投保时无从下手。对此笔者认为，儿童在成长过程中，主要有意外、健康两方面的风险，针对儿童的风险特性，保险公司专门开发了儿童意外伤害险、少儿健康保险；另外，很多父母在孩子刚出生时就开始准备大学教育金，面对这种需求，保险公司专门开发了教育金保险，帮助父母做孩子的教育金规划。需要特别提醒的是，前两项是基础的保障型险种，后一项是补充的储蓄型险种。

　　少儿意外伤害险

　　由于孩子小，心智不成熟，对新鲜事物充满好奇，又缺乏规避危险和自我保护的意识，决定了他们遭受意外伤害风险高于其他人群。据统计:在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害。

　　孩子受伤是每个父母都不愿意看到的，除了身体的伤痛，还可能要承担经济损失。为了尽可能地减少损失，父母可以为孩子购买意外伤害保险，一旦孩子发生意外后，意外医疗费用可以报销，发生伤残也能得到赔付，能减轻家庭经济风险。这一类的保险一般是消费型的，也不贵，一年仅需要一百元左右，各公司都有此类产品，如果是在网上购买，还能享受更多优惠。

　　少儿健康险

　　目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。以白血病为例，我国每年新增约4万名白血病患者，其中2万多名是儿童，而且以2到7岁的儿童居多。儿童白血病的治疗花费，少则两三万，多则十几万。即使参加社保能报销一部分，但很多治疗效果好的特效药还得自费。因此，利用重大疾病保险分担孩子的医疗费支出，就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小，保费越便宜，以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可得到10万元保障，如太平人寿的重大疾病保险等。

　　现在，儿童感冒发烧，动辄住院，积累下来花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，万一小孩生病住院，一些医疗费用还可以报销并获得20到50元/天的住院补贴，能为家庭减轻不少经济负担。这类保险的费用也不高，年交保费三四百元，就能获得一万元的医疗保障。

　　教育储蓄险

　　越来越高的教育支出，不可预测的未来，这一切都让提前为孩子做一个财务规划和安排显得颇有必要。教育金保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，由于购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。如果选择的教育金保险带保险豁免功能，一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费，还可获得额外的生活费。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿保险都将教育基金与子女身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。

　　最后还要提醒您，给孩子购买保险时，孩子的累计身故保额不得超过10万元，孩子最好的保障是父母，做好父母的意外、健康保障更为重要。

(来源:人民政协网)