朱江

　　对大多数家庭而言,财富是一笔一笔地挣来,同时也是细水长流般地“失去”。来也“馍馍渣”去也“馍馍渣”,看似数不大,可它是家庭财富大厦的一砖一瓦。积沙成塔,集腋成裘,打好“小算盘”,才能成就家庭理财“大产业”。

　　打好“小算盘”,需从细节入手,从一点一滴入手。

　　摸清“家底”多大。俗话说有多大的脚穿多大的鞋,家庭理财要盘子清底子明,必须要了解清楚家庭所拥有包括房产、股票、汽车、摩托车、首饰、现金等动产、不动产有多少,摸清家底后再做经济资源的配置,方可做到有的放失;如果自己拥有多少财产都不清楚,就盲目投资,不仅无法达到资产成长目的,搞不好还会成为金钱的奴隶,得不偿失。

　　算算家庭“进项”有多少。包括每月薪资、租金、其它收入等,只要是现金或银行存款都应计算在内,并详细分类,但没有现金或银行存款就不能算在内,应归入家庭财产中,如保险年金,只有实际拿到的才能列为收入。对于家庭来说,现金、银行存款才是可以随时支配的财产。

　　算准家庭开销有哪些。为明白家庭的每分钱流向何处,可以每天作支出记录,月底进行汇总,记好流水账,持续数月,细心进行比较,逐渐养成量入为出的习惯。如房贷、餐饮、水电燃气、交通费等支出,每个家庭的情况都不相同,应按实际情况分类,一定要清楚,让钱花得明明白白。在信息科技发达,居民所得提高下,几乎每个家庭都拥有计算机,可以作为辅助工具,达到事半功倍效果。

　　制定家庭预算。参考支出明细表,订出家庭预算;在规划预算的时候,除了每个月正常家庭支出之外,有小孩和父母的家庭,还要考虑孩子的抚养费和父母的赡养费,此外也要留下一部分,作为旅游、聚餐等非经常性支出。记账的目的不是对自己吝啬,而是要让金钱的来龙去脉清清楚楚。

　　生活支出和投资要分开。每月现金入账时,将收入减去支出,有余额就是可进行投资的资金,投资资金和生活支出一定要分开,才能确保投资持续稳定的进行。投资资金应考虑未来是否生小孩,以规划不同的投资标的。

　　家庭理财是为了妥善规划日常的收支情况,打好“小算盘”,量入为出,并在有余钱进行相关投资的时候,抓住机会,“钱生钱”,小钱变大钱。（农村金融时报）

　　(作者单位:湖北郧县农商行)