信用卡攻略：适合的就是最好的

    如果你不关注信用卡，也许你损失的是一张往返东南亚的机票。如何选择信用卡？怎样使用信用卡积分？这都是摆在消费者面前的问题。但世界上没有最好的信用卡，只有最适合的信用卡，适合自己的，才是最好的信用卡。

    由于工作需要，免不了每年都有10到20次的境内外出差。几年前，考虑到招行一直以服务著称，工资卡又在招行，可以自动还款，而且还有很多店铺有打折活动，所以认为招行是个不错的选择，就申请了招行VISA双币卡，但一直没有考虑信用卡的回馈问题。

    几年来一直用这张卡消费。由于招行的积分规则是“奇葩”的20元=1分，不满20元整数的都不计算积分，而如今商品多是99元、199元这样的价格，无形中损失了不少积分，但累计积分仍有10000分。笔者想要兑换航空里程时发现，招行只有经典白金卡可以兑换里程。这样，只能用10000分换一些礼品，其中一套刀具就需要10000分。

    按照招行的积分比例，可以推算出几年中笔者共消费了20多万元，如果使用其他信用卡平均2.5倍的积分，加上一些活动，至少可以获得55万积分。比如2012年因欧洲杯比赛出差波兰，由于住宿价格奇高，接近20天的时间，住宿费就高达3万元，按照交行去年境外消费10倍积分算，可以获得30万积分。

    其他银行积分多数可以兑换里程，按照平均18分兑换1里程的比例，55万分至少可以兑换30000里程。国航26000里程可以兑换北京-广州的往返机票，如果兑换成亚洲万里行的里程，30000里程可以换一张北京-普吉岛往返机票。这和一套刀具相比，高下立见。

    衡量信用卡回馈的最好方法肯定是里程兑换，毕竟积分商城的礼品种类少，并且价格偏高，而里程容易量化。当然，不是所有人都希望将积分兑换里程，那消费返现就成了另一个重要指标。目前，国内信用卡的返现多数集中在超市和加油上，最高有5%的返现，沃尔玛和家乐福等大型超市都有联名信用卡，而加油返现主要集中在一些车主卡上。还有一些信用卡积分可以兑换超市刷卡金、手机费、加油卡和支付宝积分。此外，还有兴业银行和建行的境外交易也返现和返支付宝红包。

    在各式各样的信用中，如何选择信用卡成了难题，根据自己的消费习惯和回馈方式选择信用卡才是王道。笔者希望在免年费的前提下，用积分兑换里程，有了招行的教训后，决定放弃一卡走天下的小白策略，重新制定了持卡策略，尽可能获得更高的积分。同时，不需要太费脑筋，使用太多信用卡。最终决定将信用卡数量控制在3张，按照需求，分为网上购物、线下刷卡和境外消费三种主刷卡，各取所需。

    网上购物 中信i白金

    刚刚过去的“双11”，想必大家都血拼了不少。如果用信用卡支付，一些银行并不计算积分。这里就要推荐中信i白金信用卡，这是一张刷满12次可以免年费的白金卡，申请的门槛很低，可以说这是“人生第一张白金卡”。

    i白金网上交易有双倍积分，只是每个月最多获得10000分，但对于大众人群来说，额度已经足够。线下刷卡同样是双倍积分，对照中信国航里程兑换，相当于12.5：1的里程兑换，已是非常划算的比例。

    虽然免年费，但i白金还是有一些白金待遇，现在申请，可以获得龙腾卡，包含4次机场贵宾权益。此外，如果用i白金在指定渠道购买机票，可以获得1500万元的航空意外伤害保险，同时还有航班延误2小时获赔1000元的权益。对于如今中国航班普遍晚点的情况，这样的待遇还是非常实用。

    如果只想用一张信用卡，i白金可以覆盖国内的线上线下消费。如果是网购达人，不少银行都推出了淘宝卡，网上交易都有积分，中信QQ会员联名卡甚至有网购3倍积分。


线下刷卡 花旗礼享卡

    线下刷卡消费方面，很多银行都推出了不少活动，花旗银行礼享卡无疑是你值得拥有的一张信用卡。作为全球最大信用卡发卡机构的花旗银行，去年才在中国发行信用卡，但花旗还是秉承着在国际上一概的高回馈思路，在礼享卡上给持卡人很高的回馈。

    花旗礼享卡可以选择两个乐享族和血拼族。乐享族中包括旅游住宿、餐饮娱乐和保健美发，可以获得3倍积分，这样，礼享卡就成了当之无愧的吃喝玩乐卡。礼享卡与广发的DIY卡模式非常相似，可以自定消费类别。华夏钛金丽人卡也针对女性用户，有自定消费类别的功能。

    花旗的活动也很丰富，礼享卡兑换里程比例是18：1，有了3倍积分，相当于6：1的高比例。这样的比例只有白金卡可以做到，不过，花旗兑换里程需要50元手续费。值得一提的是，礼享卡可以免费享受24小时紧急道路救援的服务，这对于有车一族是个福利。特别要注意的是，花旗的还款比较困难。不过，花旗有望在明年与支付宝进行合作，这样网上交易和还款都会方面很多。如果有大量存款在银行，那中信悦卡就是最佳选择，资产超过20万元，会有4至8倍的积分。

    境外消费 交行万事达双币卡

    每年都要出国几次，一直没利用好刷卡机会。如今，交通万事达双币卡成了笔者在海外消费的最爱，目前的活动是单月境外消费3000元以上，可以获得3倍积分，新开卡用户还可获赠20000分。这样，18：1的里程兑换就变成了6：1，非常超值。

    如果在美元区消费和海淘，汇率上万事达要比VISA更有优势。在非美元区消费，还要考虑货币转换费的问题，这方面交行1.75%的货币转换费并不占优，其他银行多是1.5%。此外，交行的活动一直很给力，最红星期五活动中，超市消费和加油都可以返现5%，可以说交行万事达卡是比较全面的境外消费卡。一些低年费的白金信用卡也是好选择，比如兴业银行行卡悠系列白金卡和交行白麒麟白金卡，年费不到1000元，除了有机场贵宾服务外，海外消费也有多倍积分，兴业卡还免货币转换费，兑换里程的比例只有5：1和6：1。

    不过，双币卡在欧洲的通过性并不好，欧洲商户大多要求信用卡拥有EMV芯片，国内信用卡很可能会被拒刷，EMV卡就成了欧洲旅行的必备卡。最佳选择无疑是中行推出的全币种EMV卡，可免货币转换费，白金卡也很容易免年费。此外，工行和招行都推出了全币种卡，也都是上佳选择。

    最后特别提示，对于商旅人士来说，还是很看重航空公司的联名卡。这里重点推荐广发南航金卡，开卡8倍里程，商旅消费双倍，目前境外消费和网上购物都是3倍，兑换里程比例是14：1。此外，广发东航卡也值得推荐。