第一步：看现金等价物 此概念源自会计学，即评估你的现金，不应该看你的银行存款，还应看变现能力比较的各类股票、债券等。现金等价物=银行存款 国库券 债券 股票 基金

  第二步：算资金周转 还款是持续比较长的时间，所以一定看自己的资金周转资金周转留存=平均月开支×3~5

  第三步：计算筹款能力 筹款能力=现金等价物-资金周转留存 其他突进的筹款(如典当、亲友资助)

  第四步：计算月收入 月收入=工资收入 其他收益(如股票、债券等已经准备卖出筹资金，则此收益不能计算入内)

  第五步：每月合理还款能力 合理还款能力=月收入×40%~50%

  第六步：估算银行可借款额 根据自己的每月合理还款能力和可以贷款年限和自己希望贷款年限的平衡，计算可得

  第七步：估算最大房款 最大房款=筹款能力(首付款) 银行可借款额 公积金可贷金额

  其中筹款能力 / 最大房款 >20%~30%

  20%为购新房，30%为二手房

  申请购房组合贷款应注意以下几点

  1：所购住房应该符合申请银行的个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的购房贷款范围；

  2：在具备申请个人住房公积金贷款的资格的同时，还应具备个人住房商业性贷款的条件；

  3：申请个人住房组合贷款，个人住房公积金贷款最高为30万元。

  4：申请个人住房组合贷款中个人住房公积金贷款部分，按个人住房公积金贷款利率计算；个人住房商业性贷款部分，按个人住房商业性贷款利率计算。