市民王女士和老公都是私企员工，王女士年收入3万元左右，老公年收入11万元左右，儿子今年5岁，准备上小学。家庭现有定期存款10万元，活期存款5万元左右，股票市值3万元。家里每月开销5000元左右，其中包含1200元左右的房贷还款，还有16年还清。今年王女士打算辞去工作做全职太太，希望金投保险网的理财专家提供一个长期家庭理财计划以适应今后的单收入生活。

理财分析：

理财师分析得出如下结论，王女士家庭资产结构主要问题是投资性资产比例较小，导致投资性收入占比少，主要依靠工资作为收入来源，资金没有得到充分利用。如果王女士准备辞职，总体来说家庭面临支出增加、收入减少的局面，如果不扩大收入来源，增强家庭保障，家庭的整体抗风险能力将减弱。因此，根据家庭每位成员的需要和特点，对其分别进行风险管理、投资的规划，进而构成家庭整体的风险管理和投资规划。

理财建议：

首先老公作为家庭将来的经济支柱，他的收入状况将直接决定家庭的生活水平和子女教育等，所以王女士要考虑当自己老公的工作发生变动或是发生人身意外导致收入减少或中断，如何维持家庭的基本生活呢？金投保险网专家指出，作为单薪家庭，经济来源完全依赖丈夫的薪金，除社保外，应首先完善意外险、定期寿险、健康险等保障类保险，风险保障应依次考虑意外伤害险、定期寿险和重疾险，以达到风险发生时补偿现有收入损失的目的。一般家庭的保险支出大约应占其收入的10%，保额大约为收入的10倍，因此王女士也可为自己添置一些重疾险和意外伤害保险。

其次就是考虑孩子的教育金的安排。建议选择教育金保险，是一种非常稳健的筹集教育金的方式，兼具储蓄、保障功能。综合考虑险种、保费后，可以侧重于选择提供初中、高中、大学教育费用的险种(即纯粹的教育金保险)，同时要注意是否包含保费豁免的内容。金投保险网专家指出，此类家庭给孩子投保无需一步到位，对于家长来说，解决问题要从最急迫的开始，基于保险投资报酬率、通胀和经济收入等因素的考虑，建议孩子先投保学平险和社区街道医疗保险，保费低、保障适中，另外可适量配置教育保险和基金定投等，作为孩子的教育基金积累工具。

王女士也可以利用各种渠道进行投资，建议预留3-6个月开支留作家庭应急准备金，然后购买灵活性强、低风险的货币型基金实现资金的进一步增值。