【编者按】国人还来不及从昆明暴力事件的雾霾中走出来，马航MH370航班失联事故却接踵而来，意外伤害防不胜防。保险之家_沃保网保险专家提醒，出行最好通过事先购买意外保险，以防备意外事故的发生。但市场上意外险产品种类丰富，不同年龄段的投保对象究竟该怎样选择呢？

　　(一)少儿意外险

　　少儿意外险也叫小孩意外险，是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。


　侧重购买消费型的意外险

　　少儿意外险的种类五花八门，但是对于父母来说怎样购买才是最合适的呢？保险之家_沃保网专家建议要购买消费型的，消费型的意外保险一般保费比较低，保额比较高，另外儿童意外身故的最高赔付是10万元，因此帮少儿购买意外保险并不是购买得越多越好。选择少儿意外险时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。但投保时，家长务必细读产品条款，保险责任一定要涵盖这些内容。同时，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，保险公司一般是按照一个人10年的基本生活标准确定，一般都要求不得超过10万元，所以，家长对于孩子意外险的搭配不要超过这个数，否则，超出保额部分就是花了钱却不能起到“保险”作用，白白费钱。 


(二)中青年意外保险

　　中青年意外保险是针对中青年人群设定的意外伤害保险，提供被保人因遭受意外事故而死亡、伤残的意外伤害及意外医疗保障。包括意外身故、伤残等，意外医疗保险包括因意外事故产生的门急诊医疗、住院费报销、住院补贴等。


侧重保障额度高的意外险

　　现在的年轻人大部分都是80、90后，而且小家庭的趋势已经越来越多，也就是说上有老下有小，但是现在很多的青年人经济水平都还没有非常的稳定，他们往往是家庭的经济支柱，如果自己发生了意外对家庭将会造成非常大的影响，非常需要借助意外险减负。对于经常出行的人，保险之家_沃保网专家建议投保交通工具意外险，其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交，当然最好是能选择有异地医疗救援等服务的险种。此外，中年人往往是家中经济收入主要来源，特别是作为家庭支柱的男性，更需投保意外险。为保障家庭支柱万一遭遇意外，家庭不至于出现经济危机，这类人群投保意外险一般要达到保证一旦家庭丧失经济收入能力，也能在未来3到5年维持60%—80%的收入水平。

(三)老人意外险

　　老人意外险是意外险中的一种，承保对象是中老年人，产品的投保限制主要在于被保人的年龄，不同的产品承保的年龄不一样。老年意外险的保障责任一般涵盖普通意外、交通意外、意外医疗以及专针对老年人的意外骨折/摔伤等保障，保期一般是一年，第二年可继续参保。


侧重意外医疗保障型的意外险

　　由于身体已经不再像以前那样灵活，加上反应也没有以前快，老年人的安全防范能力较差，遭受意外伤害的概率远远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾以及其它意外情况中都容易受到伤害。据资料显示，老年人发生伤残的比例是平均水平的4-10倍，年龄越大超出平均水平越多。因此，一份意外伤害险应该作为老年人保险规划的重要组成部分。

　　老年人有时会因意外导致骨折、半身不遂、脑瘫等病症，为此，老年人选择意外险时，应更重视意外医疗保障，最好考虑那些对意外医疗补贴额度比较高的产品，如此就让老年人保障更具实惠性。