经常有一些工薪族到我这里咨询理财问题,我问他们有多少钱可以理,他们说:“我只是普通的工薪一族,没有多少收入,自己也不会理财,希望通过理财增加收入。”那么,工薪族应怎么理财呢?

　　我们可以把工资分成三份,一份供日常生活花销用,这个钱是必不可少的；一份供买东西享乐用；另一份用来强制储蓄,这是为了明天做更好的准备。我们可以把日常生活消费列个清单,哪些是必须要花的,哪部分钱是必不可少的；然后留一小部分供这个月享乐用,毕竟生活也是需要有计划享受的。

　　除去这部分,就是我们要讲到的关键了,那就是强制储蓄。这个范围很广,包括储蓄和购买适合自己的保险（放心保）。储蓄包括银行定期存款与其它投资。我们每月的钱要留一部分为以后做准备,以备不时之需,这就是我们存的定期存款,这是不可缺少的。还有一部分可以用来投资理财,建议工薪族多投资基金定投,这是投资少但回报大的产品。我们中行就有很多可以定投的基金,如嘉实稳健等,以每个月存200元为例,按基金每年以5%的收益率计算,20年后我们的基金就会有200×12×20×105%=50400元,积少成多,聚沙成塔,慢慢变成一笔可观的收益,可以为将来孩子考大学、结婚买房买车等积攒资金,免去到时资金紧张的尴尬。另一个就是保险,年轻人不要有以下几个误区:社会保险已经足够了；我们还年轻,疾病、意外、养老与我们太遥远了；保险时间太长久了,不如投资什么来的快。这些想法确实很现实,但是我们却没有未雨绸缪,为自己及家庭未来考虑。现在很多工薪族都是独生子女,是老人的心头肉,是自己小家庭的顶梁柱。但意外是突如其来的客观事故,它不以个人意志为转移,什么时候来临谁也说不准,也正是因为这种不确定性,我们才更应购买意外伤害保险。如果出了意外,这份保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相应的援助,在精神上给予受伤家庭一定程度的安慰及抚恤。中行推出的“人保保驾、百万身价”保险就是一个很不错的产品,最高保额可以达到200万,每年只需交3245元,交5年,即可享受长达30年的保障,是一款性价比很高的产品。另外,中行推出的华夏一号两全保险,最短一年的时间,1万元起存,最低3.8%的利率,如有意外赔付105%,非常适合想保本投资的工薪族。

　　例如:A先生今年28岁,在某国企工作,准备2年内结婚,是典型的白领,月收入6000元,经常出差。根据其具体条件,我为其做出如下资产配置:生活必须支出1500元,每个月存入定期账户2000元,做基金定投1000元,这样为以后结婚买房做一定经济储备,再加上父母赞助的钱可以付首付款。然后每个月还上月供后,余下的钱攒下做未来子女的教育费。可以再买份商业保险,用做养老金。针对其经常出差的特点,建议再买一份百万身价保险,做一个五年期交的,每年交3245元,可以保30年,对即将组建的小家庭也是一份保障。

　　总之,你不理财,财不理你。工薪族要理财,最主要的就是要“守住财”,同时要学会合理利用自己的财产,让其产生更高的价值,这样我们才能为以后的生活做更多的准备与打算,才能安享我们的中年及晚年。

　　邢春蓓,中国银行(601988,股吧)临邑支行营业部理财经理,从事银行业务6年,先后取得理财规划师二级证、黄金投资分析师及保险从业资格。

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