在超前消费观念日渐蔓延的当下，个人消费贷款已深得人心，很多人希望借此过上“先享受、后付款”提前享乐的生活。不过，俗话说得好，设想得再完美，也不如执行得很漂亮。注意以下细节，申请个人消费贷款才能势在必得。


个人信用

　　个人信用堪比为市民“经济身份证”的比喻可谓是既形象又贴切。在申请贷款时，银行首当其冲会通过查看信用报告了解你过去的还款行为。如果信用报告暴露了你还款态度不积极的劣势，显示两年内你曾有过连续逾期三期或累计逾期六期的还款记录，那么即便在能够提供房屋作抵押的方式下，银行也会担心坏账的出现，进而婉拒你的贷款申请。所以，如果你曾经的逾期还款行为为今后贷款留下了败笔，最好另作打算，可以以提供抵押物的形式，向申请门槛较低的担保公司或典当行等金融机构寻求帮助。

　　银行流水

　　众所周知，“好借好还”并非口头上说说那么简单，需要在还款意愿强烈和还款能力强劲的双重下配合才能落实。而贷款机构鉴别借款人还款能力强劲与否，主要是通过其有无稳定而可观的收入为依据做判断。基于此，在申请材料要求上，我们时常会看到“银行流水”的身影出现，而这便是证明收入情况的有力佐证。一般来说，银行只认可打卡工资而产生的银行流水，对所谓现金领取收入的人士，会感到些许的“不安”，需要其在提供房屋作抵押以及自存工资流水的方式下才能批准贷款。

　　由于每个人的个人资质不同，当然也不乏既拿不出有效抵押物，又提供不了银行流水的朋友。此类人群大可不必过分担心，可将希望寄托于申请门槛较低的银行外贷款机构。譬如，小贷公司、P2P网贷平台等机构都认可借款人连续六个月，每月将固定金额在固定时间存入固定账户的操作下，所产生的工资自存流水作为收入证明。在这样的途径下，借款人虽然能够将贷款无门的窘境扭转乾坤，不过，低门槛往往以为着高收益，借款人需要为此额外支付更高的贷款成本。

　　能提供用途发票

　　随着银监局通知的下发，多数银行已开始执行严格控制资金流向的规定，要求借款人必须以提供发票形式，作为“专款专用”真实性的证明材料。此外，有些银行在此基础上，执行力度加码，规定批贷后的一个月内若不能如约补交发票，不仅会征收罚息，还会将放贷金额全部收回。所以，在大家申请贷款之前，一定要对银行的政策有充分的认识，避免深陷贷款过程中资金被收回的窘境。