本期理财师??

广州银行惠州分行高级理财经理 王广

步入中年，收入来源一般较为稳定，也有了一定的资产积累，那么，如何让资金“钱生钱”，并在未来可以安度晚年，合理的理财规划尤为重要。

对于收入中等以上、有一定风险承受能力的中年人来说，稳中求进型投资组合是最佳选择，因为，这种投资方式的特点是市场风险适中、收益率较高，若投资正确能使家庭财富迅速增值，具体的投资组合可包括储蓄、债券、保险投资、基金、贵金属等。

案例??

惠州市民杨女士，今年42岁，其与丈夫两人都是企业管理人员，属中高收入人士；女儿20岁，计划到国外留学。目前，其家庭有两套住房，无贷款，杨女士的金融资产为380万，早期仅配置短期理财产品。

经银行方面的投资风险偏好测试，杨女士的投资理财风险属性为稳健型。

希望通过合理规划，帮助杨女士的家庭抗风险能力得到明显增加，资产收益率也得到相应的提高。

1、长期资产与短期资产平衡

杨女士短期资产仍以现金及货币类为主，可配置30万的天天利、周周盈等理财，流动性较强，收益比活期存款高。因女儿出国留学需开立存款证明，可配置60万三年期定期存款，属中期固定收益类资产。期限长的理财产品会有更高的收益率，建议配置100万的半年期以上的“红棉理财·广银稳富”保本型理财。

2、进行有效的家庭保险规划

杨女士已42岁，应该考虑健康和养老问题，为此，建议配置养老年金，每年缴纳15万，共缴纳10年，安全性高，既可补充未来养老金，也可规避潜在的遗产税风险。

同时，建议杨女士为家庭成员每人购买重大疾病险，提高家庭抗风险能力。

3、适当增加高收益产品投资

根据杨女士的资产情况，剩余资产可根据杨女士的风险承受属性配置其他产品。预计未来央行仍坚持稳健货币政策，建议购买债券型基金。

此前黄金价格下跌，而全球黄金产量有限，可适量购买黄金产品，配置少量与黄金价格挂钩的高收益理财。张昕整理