家庭资产已经完成初步积累分析
　　现年29岁的李扬（化名）4年前在一家进出口公司工作，由于业务上的关系，认识了如今的丈夫赵瑞，赵瑞在一家外企物流公司做业务员。新婚伊始，李扬的月薪是4000多，赵瑞的月薪虽然也有4000元，但是做业务的他每月的提成都有六七万。

2012年底，夫妻两人想为美满的家庭再添一道幸福的光彩。于是，李扬离职在家做起了全职太太，想生一个小宝宝。在做全职太太期间，李扬有更多的时间去shopping，无节制地往家里购买宝宝和她的高档物品，花销大得惊人。
　　2013年3月，可爱的天使小小出生了。有了小孩后，开销更增加了很多，李扬这才意识到经济上的压力，于是她开始做家庭开支记录，结果惊奇地发现全家每月的开支超过了1万元。占到了丈夫的一半多的收入。
　　李扬以前是个花钱没有顾虑的全职妈妈。现在虽然为了孩子的将来，偶尔也会克制一下自己的疯狂购物行为，但对于每个月庞大的开销来说，这无疑是杯水车薪。以前的无忧太太现在有了烦恼，为了家庭的幸福前景，李扬不得不考虑一下家庭财经的规划。
　　目前，李扬家的人民币存款100万元，在管城区还有一套40平方米的二手房（一次性买断）出租，每个月有1600元的房租收入；还有三年期国债7万元和五年期国债6万元；10万元十年期一本多利两全保险（分红型）（一次性趸缴）和5万元五年期两全保险（A）（一次性趸缴）；外加3万元股票套牢。李扬请人估算了一下资产，包含现金存款在内大概有200多万。
　　经过李扬的压缩消费，他们家如今的支出如下：生活开支和供老人的赡养费每个月共约1万元；小宝宝的教育、疾病方面的保费支出是每年7700元；李扬由于没有工作，投入的保险要多一些，各项保险加起来每年的保费支出约9000元多；丈夫由于公司提供了医疗保险及社保，私人投入的保险额相对要少一些，每年保费支出为6600元。
　　因为李扬家庭财务情况可以说已经顺利度过了初期创业期，家庭资产已经完成初步积累，只要安排好财务规划，完全可以提前享受“妻子、儿子、房子、车子”全包括的天伦之乐。唯一值得商榷的是李扬要做全职妈妈，这可能给家庭增加一些负担，但是我们认为，如果李扬能切实处理好家庭的一切事务，对丈夫的支持和帮助也是无法用货币来衡量的。
　　方案
　　大胆投资，未雨绸缪
　　1.家庭主要资产和负债的置换，及时选定新购房产。
　　李扬没有家庭负债，金融资产超过实物资产，占总资产的56%，尤其是100万元银行存款实在太浪费，应该尽早转换一部分。房产既是消费品又是投资品，是家庭好的选择。投资建议是：在金水区约100平米的四房单位的房产。理由：
　　A.郑州作为人口密度较大的二线城市，购房仍然不失为一项理想的投资项目。
　　B.新房既可以为新宝宝准备一间漂亮舒适的BB房，也要考虑他以后上小学，为他争取优质小学学位的情况，选择在教育资源比较丰富、品质较高的金水区。
　　C.100平米左右户型是非常受欢迎的当前二次置业的首选户型。
　　2.推迟一年购入小汽车汽车是持续消费品，最
　　好到明年一次性支付购入价值18万元－20万元之间的小汽车。买车主要应考虑使用维护费用对家庭整体费用的冲击。在每月10000元的消费支出和1100元按揭供款之外，安排2000元的车辆使用维护费用还是比较宽裕的。
　　3.合理安排子女的教育基金和养育基金。
　　首先，李女士应该认识到新的BB到来不会成倍增加家庭消费支出，每月10000元的家庭消费支出可以不必特别限制，理财规划前的现金年净收入就超过12万元。值得认真考虑的是如何合理安排子女的教育基金和养育基金。理财建议是：坚持稳健的投资，选择多样的资产形式。
　　其一：购房后剩余的银行存款60万元可以分出三分之一继续进行长期（3年－5年）的定期储蓄或继续增持国债，并将每月收支节余资金逐步滚动增加投入，作为将来子女教育教养的基金；
　　其二：视情况将余下存款作为应急资金，全部存为银行的通知存款。银行活期存款收益低，加上扣除利息税后几乎可以忽略不计。可以将这部分资金的80%存为七天通知存款，另外20%存为一天通知存款，在急用时可随时调用，存款利率最高达1.62%（七天通知存款）。特别是明年需要买车时，看中了车型，即可下定购买。
　　4.增加家庭支柱—主要经济来源的保障
　　赵瑞成为家庭的顶梁柱。如果没有每月20000元的工薪收入，所有的家庭计划和理财方案都无从谈起。因此家庭对赵瑞的保障就是对全体成员的保障。理财建议：
　　A、在赵瑞原有6600元保费支出基础上，增加例如重大疾病保险和人身意外伤害保险等商业保险险种，一年新增加的保费约10000元。
　　B、趁赵瑞还处于事业的上升期，鼓励他除了管理工作以外能兼职做业务拿到提成，尽可能为完成家庭规划积累资金。