颜蔚

对老年人来说，为保障健康幸福的晚年生活，在资本市场动荡的今天，如何轻松、安全理财，将财富保值增值，需把握以下几点：

■ 错期配置，长短结合紧急备用 有一些保守型老年客户，喜欢定期储蓄或者国债，将全部的资产投入到定期存款甚至3年或5年期国债，急需用钱时只能提前支取，利息全部按活期计算，造成很大的收益损失。考虑到老年客户的年龄特点，医疗、特殊事件的风险逐渐加大，因此建议可将短期、中期、长期的资产按照2:5:3的比例合理配置。提高短期流动性理财产品的配置，将养老金收入、投资收益等分期收入配置到按天可赎的理财产品中，以备不时之需。50%的资产配置到1年期产品中，30%的资产可以配置3至5年的国债等长期产品。


■ 安全理财，选择适合的产品 当前，互联网各类金融新品迭出，一些喜欢高收益、尝鲜的老人可能较愿意尝试。不过由于是非专业人士，老年客户对产品的销售主体、产品实质、产品的本金保障及安全垫措施等方面把握不足，对产品的风险预估及损失承受能力均较低。一旦产品无法按预期收益兑付，则会造成心理和生理上的较大失控。因此，老年客户购买新兴产品、高风险类产品时要先充分了解产品的真实销售主体及产品的本金如何保障，以不超过总体可投资资产的30%进行配置，降低投资风险。同时，保持一定比例的稳定收益资产配置，以便有一定的收益来冲抵投资损失风险，选择适合自己的产品，安全投资。

■ 资产集中，轻松理财 目前，银行、基金、信托等产品多采取了客户分层的方式区别收益。建议老年客户把资金集中起来，从而有资格购买同期限更高收益的产品，还能享受到更多贵宾客户的优待服务。对于大多数老年人来说，在理财投资上应遵循求稳原则，而非追高原则，建议将专业的事情交给专业的人去做，投资前由客户经理提供适合自己的投资建议，轻松理财，享受生活，让自己的财富保值、增值。

（作者为兴业银行[-2.05% 资金 研报]上海分行国际金融理财师、私人银行家）