何美嘉

随着居民收入的增加，很多家庭都具有了投资观念，居民存款比率的下降，转为配置其他的投资便是一个有力的证明。尽管人们已经开始青睐于投资，但在投资意识上仍然存在不少误区。对于理财路上的陷阱，如何做才能巧妙规避，是广大投资者必须引起足够重视的问题。

长期理财计划缺位

很多家庭缺乏长远规划，认为理财就是投资，甚至就是简化为买股票。实则不然，家庭的长期理财规划包括投资和保障等方面，而家庭的资产，也应该区分为养老、保险、权益类投资等。权益类投资可以是股票以及较为进取的投资方式。而养老、保险类投资，则包括了社保、长期的商业养老保险、房产投资等。

对于有些家庭来说，储蓄的比例占据了总资产的60%以上，这个比例是相对偏高的。目前，银行活期储蓄的收益率只有0.35%，而一年期定存的基准利率也仅为2.5%，显然，过高的银行储蓄对于家庭资产增值的正面效应并不明显。比如10万元1年期定存，第一年银行的储蓄本息收益是10.25万元，且用最大的“利滚利”方式存款的话，到第10年，本息也才12.80万元，增值速度非常有限。因此，从资产配置角度出发，应逐步降低储蓄的比例。

投资渠道单一 风险过于集中


众所周知，股票投资属于高风险投资，并非所有人都适合。对于跟风炒股的投资者，一旦选股失误，很可能损失惨重。其实，除了高风险的股市，投资者不妨考虑一些固定收益类产品的投资，其收益也不输股市很多且比较有保障。因此，不同的人群，多一个角度去投资和配置，可能会收获意想不到的理财效果。

家庭理财，讲究各种类型的投资理财方式的科学搭配和配置。对于过度投资，比较常见的误区是购置了过多的保险。保险并非不重要，但如果缴费过多，可能会造成一定的“浪费”。如在健康险方面，目前国家已逐步开始全覆盖“大病医保”，故应适当减少“重大疾病险”险种的资金投入比例。建议，生命、疾病类保险的缴费比例可维持在收入的5%到7%左右即可。具体还应根据不同家庭的个性化需求和财务状况，以及抗风险的能力为出发点。