国家统计局日前公布数据显示，8月份湖南居民价格消费指数（CPI）同比上涨2.2%，而另一方面，自去年以来央行5次降息后，一年期存款基准利率为1.75%，这意味着负利率时代已经到来，那老百姓该如何管理自己的钱袋子呢？

理财背景

三类理财产品跑不赢CPI

自去年以来，央行已经实施5次降息，一年期存款基准利率为1.75%。而8月份，湖南省居民消费价格总水平同比上涨2.2%，也就是说，你把钱放银行跑不赢通胀。

若按基准利率计算，市民在银行定存1万块钱，存一年，到期后本息收入是10175元。而物价若维持2.2%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后需要10220元！

事实上，除了一年期的银行定期存款，目前市场上还有两类理财产品跑输了CPI：部分互联网宝宝以及外币理财产品。融360监测数据显示，目前一年期以内存款利率大多在2%以内，部分互联网宝宝产品收益也跌破2%，大多数外币理财产品都在2%以下甚至1%以下。

过去很多市民没有理财习惯，把钱放在银行账户里不闻不问，低利率时代下，这种行为将会导致财富加速贬值。

那么，又有哪些理财方式可以实现现有资产的保值增值？

【银行理财】依然是首选

银率网统计数据显示，今年1-4月，银行理财产品平均收益率还维持在5%以上，但是5月份便跌破5线并迅速走低，7月份收益率跌至4.68%。

从收益类型来看，保本类理财产品平均收益已经跌破4%，非保本类理财产品已经跌破5%；从发行银行来看，大型国有银行的理财产品平均收益率在4.5%以下，中小银行的理财产品平均收益率在5%以下。此外，少部分理财产品存在收益未达标情况，其中大多为结构性理财产品。

融360理财分析师建议，城商行及股份行的理财产品收益要高于国有银行，要优先选择中小银行；对于同一银行来说，理财产品期限越长收益往往也越高，要尽量选择中长期理财产品。市民还可以关注一些节假日及夜市理财产品，收益往往要高于日常理财产品。

【P2P 理财】注意风险防控

在降息周期中，P2P网贷行业也未能逃脱掉收益大幅下滑的命运，自年初开始就一直处于下跌趋势，7月份平均收益率为14.88%，首次跌破15%。8月的平均收益率进一步下行为13.98%。

融360理财分析师指出，P2P属于高风险高收益理财产品，投资者要充分评估自己的风险评估能力，将资金安全放在首位。目前网贷行业风险仍然不容小觑，最近两个月问题平台数量超过百家。投资者可以在一些成立时间在一年以上、收益率在15%以下、背景实力较强的P2P平台中进行考察比对。

【票据理财】不可盲目追求高收益

今年上半年票据理财收益尚且稳定，但是下半年开始也显露出下降的苗头。京东金融自2014年8月上线票据理财产品，最初收益高达7%左右，今年上半年大部分票据理财产品收益率则在5.7%左右，而目前的收益率大多为4.9%，已经与银行理财产品持平，对于投资者的吸引力大大减弱。


国内主流票据理财平台有京东金融、苏宁理财、金银猫、金票通、票金所等，收益普遍在6%-9%之间。另外，商业承兑汇票收益要高于银行承兑汇票，但风险要高一点。投资者要合理调整自己的投资策略，不要盲目追求高收益，尽量选择与自己风险承受能力匹配的理财产品。 ■记者 蔡平

家庭理财建议将资金分三份

对于家庭理财来说，要合理配置资产。融360理财分析师建议将资金分为三份：一份作为应急资金，方便日常消费及支取，这部分资金适合放在互联网宝宝等流动性较强的产品上；一份作为保命资金，投资一些稳健的理财产品，比如银行理财、保险理财、票据理财、债券、债券基金及混合基金等；一份作为闲散资金，可以进行高风险投资，比如股票、股票基金、P2P等。

至于每部分资产的配置比例，要根据不同的家庭情况而言，如果你的家庭处于起步期，资金压力较大，应多配置稳健类理财产品，如果你的家庭积蓄较大，可以适当多配置高风险产品，但高风险投资部分不建议超过50%。